缅甸华裔女子无法手机转账，取钱也只能去人工柜台，她希望......

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在线业务受限

原因是“高风险”？

现在很多人已经习惯了出门不带现金

有位苏女士反映

从2022年10月开始

她的线上支付转账功能被限制了

每次都得带着现金出门

就连取钱

都没法去自动取款机

只能到人工柜台取

苏女士：我是缅甸的，我是出生在缅甸，在2010年左右来的中国，一直在这边工作，目前是持外国人永久居留身份证，在这边永居。

苏女士是出生在缅甸的华裔

大学毕业后就来中国工作

已经在宁波生活了十多年

并在余姚结婚生子

苏女士说

这些年里

她一直在用余姚农村商业银行的借记卡

当作自己的工资卡

并支付日常开销

苏女士：突然有一天转账，就是转不了。在这之前我没有收到任何的短信或者电话通知，因为什么原因，把我的这个卡给限制了。网上银行不能转账，柜台机也不能取，我只能去人工服务去取。因为我的工作性质就是出差比较多，如果给我网上限制了，对我这个出差影响非常大，而且这个银行卡是农商的，我到了别的省就取不了了。

除了不能在线转账

不能在自动取款机取款

苏女士的银行卡还不能绑定

支付宝、微信等

第三方支付软件

苏女士：我自己就尽可能带一些现金，还有就是微信，它有一个余额的（支付），但是是有限额的一个使用， 一年能用多少微信余额，非常少。

记者：那么支付宝能绑定用吗？

苏女士：用不了，因为它是限制了所有的网上的一个交易。所以说给我这个生活，其实带来了非常大的困扰。

苏女士说

从银行卡只能在柜台存取款开始

她每次去银行取钱时都会咨询

这张卡为什么会受到限制

苏女士：原因就是说因为缅甸在国际上属于高风险国家，所以说冻结了我的银行卡，跟我个人是没有关系的。

记者：那他们有给你看相关文件吗？

苏女士：没有。

记者：就具体根据那条文件限制，他们有没有告诉你？

苏女士：没有。

苏女士介绍

之前一直有人跟她说

她的银行卡受限是因为

缅北电信诈骗比较猖獗的原因

那么苏女士的银行卡

是否存在什么异常记录呢

宁波余姚农村商业银行 工作人员：账户是正常的，她就是工资钱进来，定期可能会周转、流水是正常的，大额的应该好像是没有。我刚才也问过了，这个事情原先他们可能就问过一次。

苏女士：其实一直想去弄，但是因为那时候，缅甸诈骗也弄得很厉害。我看现在缅甸的诈骗团伙也没有了嘛，所以我让他们再给我打开。

在苏女士银行卡的开户行

大堂经理表示

自己没有这个权限

宁波余姚农商银行中街分理处 大堂经理：她是缅甸的嘛，应该是我们有规定的，她昨天来我们也全部咨询过了。

记者：那这是哪一号文件规定？

宁波余姚农商银行中街分理处 大堂经理：可能是有文件规定。

记者：你也不知道，是吧？

宁波余姚农商银行中街分理处 大堂经理：嗯，那具体都要问总行的。那这位女士昨天也应该知道，我们给她的业务办了3个小时，就是诚心想给她解决的。说实话，有钱转账转不了，真的是很麻烦的，每个东西都要到柜台来办，是吧。

大堂经理把苏女士的诉求

再次进行了上报

苏女士介绍

她目前在使用的只有这一张银行卡

为了方便异地跨省取款

她也考虑去四大国有商业银行

重新办张工资卡

其它银行 工作人员：现在我们办卡都管控很严的，都要具体用途具体证明的。这个公司它开户，是不是开在中国银行的？

苏女士：它不是，它是农行。

其它银行 工作人员：那你要去农行开的。

苏女士：没关系的，它只要能打进钱就好，我自己就办一张储蓄卡，可以吗？

其它银行 工作人员：那你社保这边有没有交的？你住在这里的话，那派出所登记的那个拿过来。

2

“新办”也是一样

谁能帮忙“沟通”

银行工作人员介绍

这些银行卡开户的规定是一视同仁的

不论是苏女士这样的外籍人士

还是普通居民

都需要提供这些开户资料

如果苏女士重新办张银行卡

能不能办理在线业务呢

其它银行 工作人员：现在就是开一个卡，也是非柜的，跟那张卡一样的，只能是办柜台的业务，绑卡也是什么东西都绑不了。就看你工资以后，打进来后再看你什么情况，再给你提一提。  

记者：提是什么？额度吗？

其它银行 工作人员：就是提额度啊，每年额度再给你调。

工作人员的意思是

如果苏女士重新开户

新办的银行卡也不能开通

在线转账  绑定微信支付宝等业务

不能自动取款机取款

而且这张新开的银行卡

每年的使用额度也有限制

工作人员表示

对苏女士的银行卡进行限制

是银行的规定

其它银行 工作人员：依据也不是文件，应该是她也是缅甸的那个。现在是这样子的，因为电信网络诈骗很多，特别是我们宁波地区管控得比较严。

记者：那有没有一个具体的规定的名字，是什么？

其它银行 工作人员：这一条那你们现在查不到的。

工作人员建议苏女士以工资卡的名义

到工作单位的开户银行再咨询一下

苏女士工作单位的开户银行 工作人员：后台查了一下，我们如果这边办卡，办出来也是仅限柜面办理业务。

记者：那是因为什么原因呢？

苏女士工作单位的开户银行 工作人员：是因为银行系统里面，她这个国籍缅甸，是那种严格准入的。要么先去上面报一下，就是要报下走程序。

工作人员收集了相关资料

表示会第一时间向苏女士反馈

后续的上报审批结果

苏女士说

这些流程

她公司的财务部门

已经在公司开户银行走过一次

苏女士：在去年的时候，我已经在上虞的农业银行去办过一次。他们也是让我提交了所有的资料，之后是回绝了我，说是那个也是办不了，反正也是因为我是缅甸国籍。

后来

余姚农村商业银行的工作人员联系记者

表示银行方面

根据中国人民银行反洗钱局2022年公示的

金融行动特别工作组

第三十三届第一次全体会议更新的公开声明

对苏女士的银行卡进行权限限制

金融行动特别工作组

是全球反洗钱和反恐怖融资国际标准制定机构

持续监测全球范围内

反洗钱和反恐怖融资体系

存在显著缺陷的国家和地区

督促这些国家和地区改进缺陷

宁波余姚农村商业银行 工作人员：就是因为他们国家是列入到FATF金融行动特别工作组黑名单的国家，所以我们要采取相应的管控措施，这是反洗钱专业领域这一块的。中国人民银行公示出来信息，这个国籍就会在我们的系统里面录入进去，再监测到我们有一个缅甸籍的客户。所以说我们是2022年，给她采取的控制措施，就非柜面业务限制住的，限制完之后，她也来过我们这里咨询过的，我们也跟她沟通过的。

金融行动特别工作组

每年召开三次全体会议

每次会后更新两份声明

其中“呼吁对其采取行动的高风险国家或地区”

就是通常所说的“黑名单”

缅甸是在2022年10月21号

被正式宣布列入黑名单

银行等金融企业在具体的应对措施上

会对来自黑名单国家的客户

强化客户身份识别

交易监控

采取重新审查合作关系

提高风控等级等措施

我国金融领域的相关法律法规

也都要求对特殊名单的对象

采取反洗钱预防措施

宁波余姚农村商业银行 工作人员：她跟监管部门也不需要提供一些资料的，不是说你要向人民银行或银监提交一个材料，你这个黑名单就解除，不会的，就因为她的这个国籍。

记者：她个人日常生活，要使用一些线上业务，她有没有可能有渠道，能够来开通她的线上业务？

宁波余姚农村商业银行 工作人员：这个作为我们银行机构确实比较难。柜面业务你来办，我们都是有一个审核的一个流程的，这个是明确的可以的。但是你线上这一块业务，其实作为我们银行方面，我们是审核不了的。

余姚农村商业银行方面表示

他们没办法为苏女士

解除线上业务的权限限制

截至记者发稿

苏女士表示她还没接到

工作单位开户行的答复

苏女士：我给国家金融监督管理局也打了电话，他们给我的意见还是，他说你还是要去找银行沟通，所以说我非常地希望银行能够帮我，解决这个问题。

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编辑：乔辰辰

审核：朱可近、杨亚辉